Área de AssociadosConsumidor paranaense parou de se endividar
Redução gradual no endividamento reflete baixa no consumo. No entanto, aumentam as contas atrasadas e a falta de condições para pagamento das dívidas
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), elaborada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) e divulgada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (Fecomércio PR), o percentual de endividados no Paraná vem apresentando baixa desde dezembro de 2015. Em março, 84,4% dos paranaenses possuíam algum tipo de dívida, redução de 1,28% na comparação com fevereiro (85,5%).
A diminuição do endividamento é um dos reflexos da crise, uma vez que os consumidores estão consumindo menos (-25,5% nos últimos doze meses segundo pesquisa da CNC e Fecomércio PR) e, consequentemente, realizam menos parcelamentos e financiamentos.
No entanto, a queda do endividamento no mês de março não refletiu positivamente nas contas em atraso, pois 27% dos endividados estão com os débitos atrasados, o que representa aumento de 11,6% com relação ao mês anterior (24,2%), e com tendência a aumentar no decorrer no ano.
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Mês/ano |
Total de endividados |
Com contas em atraso |
Não terão condições de pagar |
Condição de pagar totalmente (atrasadas) |
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março-15 |
86,2% |
25,0% |
11,4% |
24,4% |
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abril-15 |
87,0% |
26,8% |
11,7% |
23,7% |
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maio-15 |
87,5% |
26,9% |
9,3% |
30,2% |
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|
junho-15 |
88,8% |
27,1% |
9,2% |
32,8% |
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julho-15 |
87,0% |
24,3% |
9,2% |
29,5% |
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agosto-15 |
85,9% |
23,7% |
7,6% |
31,0% |
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setembro-15 |
86,3% |
26,0% |
8,5% |
29,3% |
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outubro-15 |
85,7% |
27,3% |
10,9% |
28,1% |
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novembro-15 |
87,0% |
28,4% |
12,2% |
27,1% |
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dezembro-15 |
87,4% |
28,6% |
11,4% |
29,7% |
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janeiro-16 |
85,7% |
25,7% |
9,2% |
32,0% |
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fevereiro-16 |
85,5% |
24,2% |
9,5% |
25,9% |
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março-16 |
84,4% |
27,0% |
10,3% |
30,1% |
Condições de pagamento das dívidas
A falta de condições de pagamento das contas atrasadas também aumentou, passando de 9,5% em fevereiro para 10,3% em março.
As famílias das classes C, D e E (renda até 10 salários mínimos) estão com maior dificuldade para quitar os compromissos financeiros, sendo que apenas 26,2% afirmam ter condições de pagar totalmente suas contas. Já nas classes A e B (renda superior a 10 salário mínimos), 48,4% dizem ter possibilidade de saldar as dívidas.
Cenário nacional
Na comparação com o cenário nacional, o Paraná se mantém como o Estado mais endividado, com 84,4% da população, ante 60,3% na média brasileira. A situação das contas em atraso e a falta de condições para pagame nto das dívidas também piorou no país, com 23,5% e 8,3%, respectivamente.
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Síntese dos resultados (% em relação ao total de famílias) |
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Mês |
Paraná |
Nacional |
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Total de Endividados |
Com contas em atraso |
Sem condições de pagar |
Total de Endividados |
Com contas em atraso |
Sem condições de pagar |
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Março 2015 |
86,2% |
25,0% |
11,4% |
59,6% |
17,9% |
6,2% |
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Fevereiro 2016 |
85,5% |
24,2% |
9,5% |
60,8% |
23,3% |
8,6% |
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Março 2016 |
84,4% |
27,0% |
10,3% |
60,3% |
23,5% |
8,3% |
Nível de endividamento
O nível de endividamento no Paraná é maior do que média do país, com 27% dos consumidores muito endividados, ante 14,3% no cenário nacional. Os que consideram ter um nível mediano de dívidas são 41,1% no Paraná ante 21,4% no Brasil. Por outro lado, apenas 16,3% dos paranaenses se consideram pouco endividados, contra 24,5% na média nacional.
Tipos de dívida
O uso do cartão de crédito apresentou redução ante o mês de fevereiro (71,9%), mas ainda concentra a maioria das dívidas, com 69%. No entanto, a utilização do cartão de crédito subiu 9,8% com relação a março de 2015.
Verifica-se que as famílias de maior poder aquisitivo estão evitando o uso do cartão de crédito, com algumas oscilações, sendo que em março a opção pelo cartão como parcelamento dos gastos chegou a 60,1% entre as classes A e B (renda superior a 10 salários mínimos), ante 71,4% entre as classes C, D, e E (renda até 10 salários mínimos).
Os financiamentos imobiliário e de veículos, apesar da restrição dos bancos à concessão de crédito, continuam sendo outros dois principais meios de endividamento, com 10% cada. Os carnês representam 5% das dívidas, o crédito pessoal chega a 3%, o empréstimo consignado apenas 1%, juntamente ao cheque especial, com 1%. O cheque pré-datado foi praticamente abolido pelos consumidores e não registrou respostas.
Tempo de atraso nas dívidas, tempo de comprometimento e percentual de renda comprometida
Entre as famílias com contas em atraso, 46,3% estão com parcelas atrasadas há mais de 90 dias e já podem ter seu cadastro de pessoa física (CPF) incluso nos sistemas de proteção ao crédito.
O tempo médio de comprometimento com as dívidas é 6,9 meses.
O percentual médio da renda comprometida com dívidas é de 32%, sendo que 19,9% dos consumidores têm mais da metade dos rendimentos já vinculados a compromissos financeiros. Em março do ano passado, 19,5% das famílias possuíam mais da metade dos rendimentos comprometidos com o pagamento de dívidas.
